IRA Secrets və necə Pensiya qazanmaq ən necə
Bir IRA əvəz etmək deyil, əksinə pensiya yaşına çatdıqdan sonra işləyən böyüklərin pensiya investisiyalarının və faydalarının artırılması üçün nəzərdə tutulmur.
IRAs haqqında məlumat əldə etmək üçün 10 şey
IRA'lar haqqında nə qədər bilirsiniz? Bəlkə siz konsepsiyaya yeni baxırsınız və ya necə işlədiyinizə dair çoxlu mifləri eşitmişsiniz. Ağıllı bir investor olmaq üçün bildiyiniz ilk 10 IRA əsasları bunlardır.
1. Bu günə başlayın
Araşdırmalar göstərir ki, insanlar pensiya əmanətlərini ciddiyə almağa başlamazdan əvvəl, 30-cu və 40-cu illərin ortalarına qədər gözləməlidirlər. Merrill Lynch və Age Wave tərəfindən aparılan 2017 araşdırmasına görə, 25 yaş və yuxarı yaşlıların üçdə birinin heç bir pensiya yığımının kənara qoyulmaması, 23 faizi isə gələcək üçün 10 min dollardan azdır. 81% -i hətta təqaüdə çıxmaq üçün nə qədər pul lazım olduğunu bilmirdilər. Bəzi analitiklər 2034-cü ilədək sosial müavinətin faydaları tükənəcəklərinə inanırlar.
Artıq qazancınızın bir qismini bir IRA'ya qoymaq üçün vaxt lazımdır. Təqaüdçü olduğunuz dövrdə mövcud olan vəsaitlərinizə çatmaq üçün mümkün olan qədər IRA-ya daxil olun.
2. Əlavələr üzrə illik məhdudiyyətlər var
Daxili Gəlirlər Xidməti (IRS) illik ödənişlər üçün bir qapaq qoyur, buna görə də diqqətinizi maliyyə planlayıcısı ilə nəzərdən keçirin.
2017-ci il vergi ili üçün bir fərd üçün ənənəvi IRA-nın plan məhdudiyyətləri 50 yaşdan yuxarı hər kəs üçün 1,000 ABŞ dolları məbləğində əlavə ödəmə ilə 5,500 ABŞ dollarıdır. Vergi qənaətinizi maksimum dərəcədə artırmaq istəyirsiniz? Sağlamlıq əmanət hesabınıza ən azı əlavə 3,500 ABŞ dolları əlavə edin. Həm iş yerində pensiya əmanət hesabınız, həm də şəxsi IRA varsa, birləşdirilmiş yardımlar IRS təsdiq edilmiş məbləğlərdən artıq ola bilməz.
3. müxtəlif IRA növləri var
İşəgötürəniniz bir növ IRA təklif etdiyindən, bu seçimlə məhdudlaşdığınız anlamına gəlmir. Əslində, bir sıra müxtəlif IRA planlarını seçmək planları var. Ən geniş yayılmış IRA tipləri ənənəvi və Rothdur. Əlavə olaraq işçilər tərəfindən tam maliyyələşdirilən və ya hər birinin birləşməsi ilə tam maliyyələşdirilən planlar var. İşəgötürənlərin əksəriyyəti işçilər tərəfindən maliyyələşdirilən IRA təklif edir, sonra isə dollarlar şirkət tərəfindən eşitdirilir. Bunlar ən çox seçilən IRA'lardır. Bununla yanaşı, şirkətlər işçilərdən IRA-nın özünü maliyyələşdirməsini tələb etməyi və SEP və ya mənfəət mübadiləsi proqramı ilə yalnız ilin sonunda əlavə pul təklif edə bilərlər. Öz işəgötürən şəxslər, həmçinin pensiya üçün qazancları qənaət etməyə başlamaq üçün bir SEP IRA ya da SADƏ bir IRA seçə bilər, buna görə də yalnız ənənəvi işlərlə məhdudlaşmır.
4. Bir İHA-ya hüquqi həyat yoldaşına kömək etmək mümkündür
Tez-tez qaçınılmaz bir faktdır ki, evli şəxs, həmçinin həyat yoldaşı üçün İRA hesabına maksimum illik məbləğdə iştirak edə bilər. Onun bir qardaşı IRA adlandırdı. Həyat yoldaşına işə ehtiyac yoxdur. Bu seçim, əsasən evli cütlərin pensiya mənfəətini iki dəfə artıra bilər. Məsələn, 50 yaşdan yuxarı olan bir cüt bu metoddan istifadə etməklə hər il əlavə 13,000 dollardan daha asanlıqla uzaqlaşdırıla bilər.
5. Fərdlər investisiyaların müddətini uzada bilərlər
IRA-nın digər böyük xüsusiyyətləri hər il dekabrın 31-dən sonra vəsait qoymağa davam edir. Əslində, bir çox insanlar aprelin 15-dək vergi bazasını azaltmaq üçün onların İRA-na əlavə pul köçürmələri edirlər. Bu, 2017-ci ilin sonunda vergilərə borclu olmağınız deməkdir, bu məbləği IRA-ya sərmayə qoymaq və vergi cəzalarından ödəməyin qarşısını almaq olar.
Ehtiyacınız olan bir şeydir ki, əgər siz IRA-ya qarşı pul borcunuz varsa, hala gəlir vergisi olduğundan yerli və dövlət vergisi vergiyinə məruz qalacaqsınız.
6. Pul köçürməyin əvəzinə; Üzərində gəzmək
Xeyr, burada bir itdən danışmırıq. İşəgötürəni istənilən növ bir pensiya fondu ilə tərk etsəniz, ya onu nağdlaşdırmaq, yaxud 401 (k) və ya IRA-ya göndərmək üçün seçim veriləcəkdir. Bankınız üçün yeni işəgötürəninizlə pulunuzu birbaşa pensiya hesabınıza göndərmək həmişə üstünlük təşkil edir. Vəsaitlərinizi nağdlaşdırırsınızsa, inzibati pul və vergilərdə ən azı 30 faiz ödəyəcəksiniz. Sizdə yaşadığınız dövlətdən asılı olaraq, ilin sonunda da əlavə 10 faiz vergiyə cəlb oluna bilər. Sizin vəsaitləriniz üzərində hərəkət etmə, onları sizin üçün əlçatan etmir, ancaq pulunuzun daha çoxunu saxlamağa kömək edir.
7. Sam Amca (Nəhayət) Siz IRA istifadə edin
Hesab etmək maraqlıdır, ancaq IRS 70 yaşdan yuxarı olan bütün şəxsləri IRA fondlarından istifadə edəcəkdir. Bu yaşdan sonra qazanmağa və ya qazana bilməyəcəklər. 62 yaşınadək sosial təminat pensiya fondları tərtib etməklə başlaya bilər və yarıdan çox işləməyi davam etdirir və İİR 70 yaşına çatdıqdan sonra 1/2-ə qədər kömək edə bilər. Bu qısamüddətli dövrdə hər kəsə mənfəət qazanmaq potensialını itirmək üçün kömək edə bilər, lakin çox qısa. İRA-nın pensiya yaşına necə investisiya ediləcəyini planlaşdırmaq daha yaxşıdır. Məsələn, 62 yaşlarında pensiya gözləyən bir kəs əmlaka və ya transfer edilə bilən bir zənginliyə investisiya qoymağa başlaya bilər - miras olaraq buraxılmalıdır.
8. IRA-nın benefisiarları müxtəlif qaydalara malikdirlər
Benefitçilərə gəldikdə iki ayrı qaydalar var. Ər-arvad benefisiarlar IRA-nın tam məbləğinə erkən çəkilmə üçün (əgər onlar 59/1-ə çatmamışlarsa) azı 10 faiz cərimə ödəməlidirlər. 65 yaşına çatdıqda bu cəza sıfıra endirilir. Qeyri-spousal balıqçılıq 10 faiz cəza verilmir. Bu bir İRA planını seçərkən nəzərə alınmaq üçün bir şeydir. Əgər bir şeyiniz olsaydı, həyat yoldaşınızın cari gəlir səviyyəsində davam etməyiniz üçün bir planınız varmı?
9. Avtomatik qeydlər həmişə sizin tərəfinizdə deyildir
İşəgötürənlərin avtomatik qeydiyyatdan keçərək pensiya fondlarına iştirakını artırmaq tendensiyası. Diqqətə gəlmirsinizsə asan görünə bilər, ancaq bəzi risklər var. Sizin pulunuz, həqiqətən, riski artıran hədəf tarix fondu ola bilər. Siz də yazdığınız əmək haqqının pensiya müddətini təmin etmək üçün kifayətdir. Hər iki senaryo da sizə xidmət etməyəcək. Qeydiyyatdan əvvəl sənədlərin sənədlərini diqqətlə oxuyun və həmişə seçilməyinizə dair seçiminiz olduğunu unutmayın.
10. Bir IRA Borc Kollektorlarından Sizi Müdafiə edə bilər
Əgər ciddi borcunuz varsa və iflas nəzərə alınırsa, əvvəlcə İRA-ya pul qoyulması əvvəlcə aktivlərinizi bu müddət ərzində qoruya bilər. Çox adam hökumətin razılaşdırılmış İRA-da saxlanılan vəsaitin 1 milyon dollara qədər olduğunu düşünmür. Kreditorların döymək və çətin qazanmış pensiya pulunu alacaqları barədə narahat olmayın. Ancaq həmişə borcdan çıxmaq yaxşı bir fikirdir, belə ki, təqaüdə tam zövq ala bilərsiniz.