İnsan qaynaqlarından bəzi yol göstəriciləri olmasına baxmayaraq, iş yerləri dəyişdikdə pensiya əmanətinizlə nə etdiyinizi ümumiyyətlə sizə çatdırır. Bir iş buraxdığınız zaman 401k planınız nə olacaq?
401 (k) Bir İş buraxdığınız zaman Planı Seçin
İşəgötürən tərəfindən dəstəklənən 401 (k) varsa, işinizi tərk etdikdə ehtimal ki, dörd variantla qarşılaşacaqsınız: mövcud işəgötürən planında qalın, pulları yeni işəgötürən planına köçürün, pulları özünə yönəldin pensiya hesabı (IRA kimi tanınan) ya da pul xaricindədir.
Burada hər bir seçimlə düşünmək lazımdır.
1. Köhnə işəgötürəninizin 401 (k) pulunu buraxın. Bir çox şirkət, əvvəlki işçilərin planında ən azı 5000 dollar olduğu təqdirdə, 401 (k) planına sərf etməyəcəkdir. Təxminən 1,100 Fidelity planının iştirakçılarının bir sorğusunda, respondentlərin təxminən üçdə biri köhnə işəgötürənin 401 (k) günü 120 gün və ya daha uzun müddət qaldıqları üçün başqa bir şey etməmişdi. Lakin köhnə işəgötürəninizin planının üstün investisiya variantları və ya unikal faydaları olmadığı halda, 401 (k) nağılsız bir şəkildə geridə qoyur. Əmək Statistikaları Bürosuna görə, ortalama ABŞ işçisi karyera boyunca işlərini 11 dəfə dəyişir . Hər birinin arxasında 401 (k) planı buraxın və pensiyaya çıxın, sizdə nə var olduğunu anlamaq üçün planların bir izi ilə düzəldin. Bununla yanaşı, bir çox lazımsız investisiyalar üçün çox vaxt ödəmə riskiniz var.
Əmin olmaq üçün, əgər bir işdən çıxdığınız və növbəti hərəkətinizə əmin deyilsinizsə, 401 (k) fondunuzu köhnə işəgötürənlə tutmaq qısa müddətdə mənalı ola bilər.
2. Yeni bir işəgötürənin 401 (k) pulunu hərəkət etdirin. 401 (k) planı təklif edən yeni bir işə başlasanız, köhnə planınızı gətirmək və vergi hit etmədən yenisini birləşdirmək imkanı ola bilər. Yeni plan böyük investisiya variantları varsa, bu böyük bir hərəkət ola bilər. Pensiya fondlarınızı bir yerə yetişirsiniz, bu zamanla idarə etmək daha asan olur.
Əlavə olaraq, əgər yeni işəgötürəniniz 401 (k) plan kreditini təklif edirsə, borc almaq üçün daha çox əhəmiyyətli bir tarazlıq var.
3. Pulları fərdi pensiya hesabına köçürün. Başqa bir seçim, bir pensiya hesabını bir yerə birləşdirmək üçün mövcud olan bir pensiya hesabı olan bir İrəvanın İrəli kimi tanınan şeyi açmaqdır. Bu köhnə 401 (k) s bütün atmaq bir səbət kimi. Pul köçürülməsinə gətirib çıxaran IRA, pensiya üçün vergi təxirə salınır və seçdiyiniz hər hansı bir şəkildə investisiya edə bilərsiniz. Rollover İRİ içərisində qoruyucuların ehtiyatları, istiqrazları, qarşılıqlı vəsaitləri və emlak investisiya fondları da daxil olmaqla sayısız investisiya seçimindən istifadə etmək mümkündür. Eynən səslənirsə, əvəzinə hədəf pensiya tarixinə görə sizin üçün sərmayə seçən bir həyat dövrü fondu seçə bilərsiniz.
4. Plandan pul çıxarın. Ümumiyyətlə qarşısını almaq üçün bir seçim varsa, 401 (k) pulunuzu tamamilə çəkir. Nağd pul tələb edildiyi anda asan pul və ya hədiyyə kimi görünsə də, ehtimal ki, daha sonra təəssüflənəcəksiniz. Bu, 59 ½ pensiya yaşına çatmadan əvvəl bir paylama alırsanız, pulla bağlı federal gəlir vergisi, hər hansı tətbiq olunan dövlət və yerli vergilərə borcunuz olacaq. Bunun üzərinə, ehtimal ki, erkən çəkilmə üçün də 10 faiz cəza alacaqsınız.
(Cəza ödənişindən imtina edilə biləcəyi bəzi hallar olsa da). Ödəniş üçün yüksək qiymətdir və uzun müddətli pensiya əmanətlərini təhlükə altına alır. Başqa sözlə, bu seçim daha çox pul problemini həll edir.
Seçimlərinizi diqqətlə nəzərdən keçirin
Hər kəs üçün 401 (k) hərəkət hüququ yoxdur, ancaq seçimlərinizi araşdıraraq, sizin üçün nə doğru olduğunu müəyyən edə bilərsiniz. Qərar verməzdən əvvəl seçiminizi diqqətlə nəzərdən keçirin və köhnə işinizdə və yeni işinizdə insan resursları nümayəndələrinə və plan idarəçilərinə danışın. Ən əhəmiyyətlisi, əgər pulunuzu bir plandan digərinə köçürməyə qərar verərsinizsə, son tarixin olmaması və ya gözlənilməz vergitutma payı yaratmaq üçün aktivlərin köçürmə qaydalarına diqqət yetirin.
Daha çox məlumat: Bir işi tərk etdiyiniz zaman 401 (k) işləməyin Bir iş buraxdığınızda bir pensiyanın idarə edilməsi