Bu il təxminən 41 milyon Amerikalı üçün, bu sualların ən az birinin cavabı "MBO Partners" şirkətinin araşdırmalarına əsasən, bəli. Onlar ənənəvi işəgötürən üçün deyil, özləri üçün işləyən ABŞ-da işçilərin üçdə birini təşkil edirlər. 2020-ci ilə qədər onların sıralarında 21 yaşdan yuxarı olan bütün işçilərin 40 faizi şişirilməlidir.
Araşdırmalar göstərir ki, bu "Gig İqtisadiyyatının" üzvləri ənənəvi olaraq işləyənlərə nisbətən daha xoşbəxt və daha sağlamdır. Ancaq siz aralarında özünüzü sayırsınızsa, işəgötürən-subsidiyalı sağlamlıq sığortası planı, pensiya planı, işçinin sığorta sığortası və sair kimi şeylər kimi işəgötürənlər üçün nəzərdə tutulan ənənəvi təhlükəsizlik şəbəkəsinin olmaması ehtimalı var. Və faydaların olmaması maliyyə nəticələrinə səbəb ola bilər. MBO-nun sorğu etdiyi üç müstəqil işçidən biri təqaüdə planlaşdırma problemidir və 40 faizi xüsusilə sağlamlıq baxımından narahatlıqlarını ifadə edir.
Çözüm - uzunmüddətli müstəqil işçi kimi qalmağınızı və ya gözləməyinizi istəmirsinizsə - öz faydaları portfelini birləşdirmək üçün bir yol tapmaqdır.
İşdə nə etmək lazımdır:
Sağlamlıqla başlayın
Sağ olun, hazırda səhiyyə bir sual işarədir. Ancaq bu, bu gün və yaxın gələcək üçün əhatə dairəsini satın almaqla məşğul olmalısınız.
Hər il, daha çox iflas, geri qalan tibbi fövqəladə hallarda hər hansı digər amildən çoxdur. Bir il və ya daha çox olsa da, sabahın sağlamlıq mənzərəsi ilə əlaqəli olsa da, hazırda əhatə dairəsini satın almaqdan daha yaxşısınız.
Stride Health baş direktoru Noah Lang, Uber və Etsy kimi platformalarda, o cümlədən, müstəqil işçilərlə müqayisədə bir tibbi xidmət portalı - bunlar üçün ən sərfəli planları ilə tibbi sığortanın təmin edilməsi ilk növbədə sizin üçün prioritet olmalıdır.
"Başqa bir şey yoxsa, lakin sağlamlıq sığortası varsa, heç olmasa həyatınızda ən böyük riskə məruz qalırsınız" deyir.
Bu məqalə dərc edildikdə, biz Açıq Qeydiyyat dövründə olmuruq - təqvim ili ərzində hər hansı bir kəsə Affordable Care Aktı (işəgötürənlər öz açıq qeydiyyat müddəti var) olan sağlamlıq mübadiləsi vasitəsilə yeni bir sağlamlıq planına üzv ola biləcəyi vaxt ). Bir seçki hadisəsi varsa, əhatə dairəsinə daxil ola bilərsiniz - əhatə dairəsini itirmək, evlənmək və ya boşandıqda və bütün körpə olmağı bacarmaq. Amma əksinə, düşməyinizə qədər gözləmək lazımdır; keçən ilki açıq qeydiyyat müddəti 1 Noyabrda başladı və altı həftə davam etdi və bu il də eyni cədvəl gözləsiniz.
Ümumiyyətlə, bir plan almaq, alış-veriş etmək üçün bir yer seçmək deməkdir. Siz exchangecare vasitəsilə özlərini healthcare.gov vasitəsilə əldə edə bilərsiniz və ya bəzi təlimatlar təklif edən bir sistem seçə bilərsiniz. Stridehealth.com bir seçimdir. Freelancersunion.org başqa bir şeydir. (Və altı rəqəmə yaxınlaşdığınız halda, həmçinin MBOpartners.com-a baxın. Bu, sadəcə sağlamlıq baxımından faydalanmaq üçün hər şeyə yardım etmək və arxa ofis ehtiyaclarını idarə etmək üçün kömək edir.)
Sonra satın almaq üçün bir plan növü seçməlisiniz.
Seçimləriniz:
Sizə şəbəkə səhiyyə xidmətlərinin göstəriciləri ilə məhdudlaşmır (və ya mütəxəssislər üçün məsləhətlər almaq üçün) bir PPO, lakin şəbəkə provayderləri üçün yüksək cib xərclərini ödəyəcək
Təbii tibbi xidmətlərin əhatə dairəsini əhatə edən şəbəkə səhiyyə təminatçiləri ilə əhatə edən HMO
Sağlamlıq Tasarrufu Hesabı olan yüksek indirimli bir sağlık planı, siz ödemelerinizi karşılayana kadar ödemeleriniz ve reçetelerinizin çoğunu ödediğiniz ve maliyetleri ödemek üçün vergi avantajlı HSA'yı kullanmanız.
Nasıl çağırırsınız? Ümumiyyətlə sağlam olduğunuzda (və tez zamanda hamilə qalmağı planlaşdırmırsınız), yüksək çıxılan planı satın alma ehtimalı çox güman ki. Kronik bir vəziyyətiniz varsa (və bunun üçün gördüyünüz həkimlər kimi), xərclərin daha çoxunu əhatə edən pricier PPO və ya HMO-nun alınması tez-tez asan hərəkət edir.
Qeyd edək ki, əgər siz C korporasiyası olaraq qurulmuş müstəqil podratçı olsanız, bir HRA - HSA-lardan daha çox həcmdə yardım etməyə imkan verən bir Sağlamlıq Geri Qaytarma Hesabatı - daha yaxşı bir yol ola bilər, deyə CEO-nun Gene Zaino deyir. MBO Partners.
Sonra gəlir riskini sığorta etdirin
Təqaüdlər siyahıda növbəti olacaqdır. Lang deyir: "Çox tez-tez ikinci ən çox arzu edilən, lakin ikinci ən vacib deyil". "Daha böyük risk, işinizə görə görünməyinizdir, çünki xəstə olduğunuz və ya yaralandınız və ya qanun layihəsi ödəyəcəksiniz." Bu ehtimala qarşı ən azı bir neçə min ədəd soxulduğundan əmin ola bilərsiniz. fövqəladə qənaətdə uzaqlaşır. Amerikalıların yalnız 42 faizi yoxlama və ya 400 dollarlıq təcavüzü əhatə edən qənaət (Federal ehtiyata görə) üçün kifayət qədər pul olduğuna görə, bu, bir çox insanın bəzi işlərini istifadə edə biləcəyi bir sahədir.
Bu qənaətlərin artırılmasının bir yolu avtomatik olaraq qazancınızın faizini əmanətə köçürməkdir. Bankınızla avtomatik həftəlik və ya aylıq pul köçürmələri qura bilərsiniz, amma düzəldilməyən bir proqramla ödənişlər edərsəniz, bu, overdraftlarla problem yarada bilər. Ödəniş etdiyiniz kimi qənaət etmək asan ola bilər. Özünüzü Məsləhət Etmə kimi bir proqram, özünüzü vəsaiti köçürmək üçün bir tetikleyici olaraq ödəniş əldə edə bilərsiniz. Ya da, Digit'i, sizin xərclərinizə görə qənaət etməyə və hesablarındakı balansa qənaət etməyə nə qədər pul verə biləcəyinizi, daha sonra pulları avtomatik olaraq hərəkətə gətirən bir tətbiq edə bilərsiniz.
Nəhayət, pensiya ilə məşğul ol
Pensiyaya gəldikdə, ənənəvi işəgötürən üçün işə geri dönməyə qərar verdiyiniz təqdirdə, bu il 5,500 ABŞ dolları olan Roth IRA-nın 2047-ci ildə 60 min ABŞ dolları dəyərində ola biləcəyi ehtimal edilir. Bəlkə daha çox.
Pensiya hesabını maliyyələşdirmək üçün tam zamanlı bir işə ehtiyacınız yoxdur və freelancers seçimləri çoxdur. Bir IRA ya da Roth IRA, hər il 5,500 ABŞ dolları (və ya 50 və ya daha çox olduğunuzda 6,500 dollara) qədər kömək etməyə imkan verir və SEP IRA (özəl işçilər üçün nəzərdə tutulmuşdur) sizin üçün 25% gəlir, bir ildə 54.000 dollara başa gəlir.
Amma Lang əvvəlcə sağlamlıq qənaət hesabını maliyyələşdirməyi təklif edir. Onun məntiqi səslidir. Bir fərd üçün fərdi və ya ailə üçün 6,900 ABŞ dolları həcmində olan 3,460 ABŞ dolları, ənənəvi və ya SEP IRA töhfələrinə aiddir - vergiyə cəlb edilir. Pulu təxirə salınmış vergiləri artırmaq üçün investisiya edilə bilər. Sonra, təqaüdə çıxdıqda, çıxardığı gəlir vergisi ödəyərək bir şey üçün istifadə edə bilərsiniz (yalnız tibbi xərclər deyil). Amma IRA-lardan fərqli olaraq, hər zaman tibbi yardım üçün pul vergisindən istifadə edə bilərsiniz . Bir HSA-ya yoxsa və ya maliyyələşdirildikdən sonra IRA-ların menyusuna keçin. Ənənəvi bir işçinin 401 (k) -ni avtomatik olaraq hər bir əmək haqqından ayırmaq üçün qura biləcəyi təqdirdə, pensiya hesabınıza müntəzəm töhfə vermək və unutmaq üçün bir yol tapa bilərsiniz.