"Pərakəndə"
"Pərakəndə" burada yanıltıcı bir müddətdir. Ana və pop mağazalar, eləcə də mega zəncirli baqqalları nəzərə gətirir - bu, bir şey satmaq deməkdir. Ancaq investisiyalar baxımından ana-pop əməliyyat və mega-mağaza həm pərakəndə müştərilər deyil. Ana-pop əməliyyatı pərakəndə müştərilərə adətən fiziki şəxslər, ailələr və kiçik biznes daxildir, ancaq mega zəncir baqqalının ən çox ehtimal olunan bir qurum olmasıdır.
"Müəssisə" termini böyük müştərilərə aiddir. Bankları düşünün, pensiya fondları, sığorta şirkətləri kimi investisiya portfellərini qoruyan vəsaitləri düşünün və bəli - milli zəncirin bir hissəsi olsa və işçilərinə investisiya imkanları və pensiya planı müddəaları təqdim edərsə baqqal.
Pərakəndə müştəri son dərəcə zəngin bir fərdi və ya kiçik, müvəffəqiyyətli bir iş ola bilər. Fərdi müştərilərin maliyyə aktivləri onlarla milyonlarla qədər genişlənə bilər, beləliklə kiçik bir şəkildə qəpik ante çevrilmir.
İnstitusional Müştərilər
Maliyyə xidmətləri firmalarının əksər maliyyə məsləhətçiləri yalnız pərakəndə müştərilərə malikdirlər. İnstitusional müştərilər adətən ayrı bir institusional satış qüvvəsi vasitəsi ilə xidmət göstərir. Eyni şəkildə, müəyyən iş xətləri və iş funksiyaları adətən perakendecilik bölməsində pərakəndə müştərilərə yönəldilməsi əsasında təşkil edilir.
Maliyyə məsləhətçiləri ilə yanaşı bəzi digər iş kateqoriyalarında maliyyə planlaşdırıcıları da var .
Ancaq bəlkə də ən mühüm fərq ticarətin hər birinin həcmini, eləcə də etdikləri investisiyaların növləridir. Bütün həyat siyasətlərini satan sığorta şirkətini düşünün, vaxt keçdikcə pul dəyərini yaradan növ. Necə olur? Sizin mükafatlarınızın bir hissəsi investisiya edilir. Daha sonra bu vergiyə qarşı çox vaxt vergiyə cəlb edə bilərsiniz.
Bu sığorta şirkəti bu mükafatları yaxşı, lakin təhlükəsiz şəkildə investisiya etmək üçün etik və peşəkar məsuliyyət daşıyır. Əgər yüksək riskli investisiyaların müntəzəm olaraq alınması və onun sığortalanan şəxsləri ardıcıl olaraq pul itirirlərsə, özünü işdən çıxara bilər.
Eyni zamanda, investisiyaların minuscule qaytarılması bəzi bədbəxt müştərilər də istehsal edəcək. İnstitusional müştərilər öz müştərilərinə tez-tez öz xidməti ilə bağlıdırlar. Analar və baba ilə müqayisə bu cəmiyyətin çox gəlirli baqqalını işlədir. Onların özlərini xoşbəxt etmələri üçün heç kim yoxdur.
Pərakəndə müştəriləri, dəyirmi lotlarda və ya 100 səhmdə almağa məcbur olurlar. Bu ay pərakəndə tərəfdaşlar bəzən 100-dən az səhm satın alsalar da, bəzi nadir hallarda yalnız bir hissə olsa da, onlar bu ay əlində olan əlavə $ 500 ilə bazarda çırpmaq istəyən növbəti adam deyil.
İnstitusional müştərilər bir anda minlərlə səhm satın almaq və satmaq məcburiyyətindədirlər. Aydındır ki, onların maliyyə müşaviri kimi ehtiyacları çox fərqlidir.